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文 | 深燃（shenrancaijing），作者 | 鄒帥，編輯 | 唐亞華

財務(wù)自由難實(shí)現，一些年輕人已經(jīng)轉向了FIRE生活。

FIRE生活，全稱(chēng)是Financial independence retire early，中文釋義就是“財務(wù)自由，提前退休?！弊鳛橐环N生活方式變革運動(dòng)，FIRE生活起源于美國，有一套公認的法則，就是提早存一筆錢(qián)，考慮到未知的風(fēng)險和通貨膨脹等因素，需要攢夠年支出的25倍，然后靠每年4%的理財收益，也就是被動(dòng)收入支撐生活。這筆錢(qián)就是FIRE生活的“啟動(dòng)資金”。

很多人把它理解為低配版的財富自由。實(shí)際上，FIRE生活的一個(gè)基礎條件是盡可能地減少物欲，這和財富自由的不限制消費存在本質(zhì)區別。瘦FIRE、胖FIRE、咖啡師FIRE是FIRE生活里的幾個(gè)主要形式，在攢夠一筆錢(qián)的前提條件下，分別對應著(zhù)過(guò)得拮據、過(guò)得富余、偶爾做做兼職。

在當下的職業(yè)環(huán)境中，不少年輕人很難想象5年、10年甚至更久之后，自己會(huì )做什么樣的工作，過(guò)什么樣的生活。于是他們開(kāi)始意識到攢一筆“贖身費”，以便在對職場(chǎng)失望的時(shí)候隨時(shí)撤退，是一個(gè)盼頭。

有人早早實(shí)現了FIRE生活，每天過(guò)著(zhù)低物欲的極簡(jiǎn)生活，不再操心職場(chǎng)的瑣事，潛心投入到個(gè)人愛(ài)好中去；也有人FIRE的同時(shí)開(kāi)始焦躁不安，急于回到職場(chǎng)，在切實(shí)的工作中尋找價(jià)值。他們共同面臨的問(wèn)題是，從理財和投資里獲得的用以支撐自己FIRE生活的被動(dòng)收入，很容易受到大環(huán)境的影響。此外，生病、意外、贍養老人等現實(shí)問(wèn)題也不得不被考慮進(jìn)去，雖然25倍已經(jīng)是一個(gè)能基本抵御風(fēng)險的計算方式，但仍有人感到不安。

FIRE生活，聽(tīng)起來(lái)是一個(gè)美好的愿景，但是，它真的簡(jiǎn)單嗎？

FIRE踐行中：胖FIRE很難，瘦FIRE勉勉強強

標準的FIRE生活是這樣的：不工作，自由支配時(shí)間，讀書(shū)、寫(xiě)字、種花、運動(dòng)，沒(méi)有來(lái)自工作的壓力和煩惱，一身輕松早早入睡。

30歲的冬晴過(guò)了兩年FIRE生活，她告訴深燃，目前她算是瘦FIRE。瘦FIRE，又稱(chēng)窮FIRE，指財務(wù)水平可以覆蓋衣食住行等基本生活支出，但不能滿(mǎn)足太高的物欲。與之對應的胖FIRE，又稱(chēng)富FIRE，能過(guò)得相對輕松一些，不必節衣縮食，也不必為被動(dòng)收入的浮動(dòng)而焦慮。

冬晴就是按照通行的FIRE生活公式來(lái)規劃自己的資產(chǎn)的?！拔乙荒甑闹С鲈?0萬(wàn)左右，目前的資產(chǎn)差不多也是30萬(wàn)的25倍，此外還有一些理財收益，所以被動(dòng)收入相對穩定?！彼硎?，自己本來(lái)就是沒(méi)什么太大消費欲望的人，不太買(mǎi)奢侈品，也不愛(ài)在網(wǎng)上買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)?！癋IRE之后的消費降級，就是省掉了差旅、交通、應酬和房租。我搬回上海的家里，和爸媽一起住了?！?/span>

大概十年前，冬晴開(kāi)始創(chuàng )業(yè)，所以達到FIRE生活的基礎財富門(mén)檻不算太難?！拔覄?chuàng )業(yè)的時(shí)候運氣比較好，積蓄積累到剛剛夠用的時(shí)候，行業(yè)情況變差，那是一個(gè)契機，我就想干脆不干了，做下去也是虧錢(qián)?！?/span>

她形容自己是意外走上了FIRE生活這條路，現在每天的生活就是讀書(shū)、喝茶、做飯和玩游戲。冬晴表示，由于本來(lái)就不愛(ài)消費，所以FIRE生活里基本就是日常生活的支出，加上買(mǎi)書(shū)和買(mǎi)游戲，算是為自己的愛(ài)好付費，但這一部分的開(kāi)銷(xiāo)也微乎其微。

和冬晴一樣走上FIRE生活之路的人，大多也是同樣的經(jīng)歷。攢錢(qián)、辭職、恢復自由身。Aliee也FIRE了3年，她形容自己的生活就是種種花、每周讀一本書(shū)、畫(huà)一幅畫(huà)、看三部電影，平時(shí)還會(huì )學(xué)小語(yǔ)種自我提高。過(guò)往的創(chuàng )業(yè)經(jīng)歷讓她有所儲蓄，加上消費欲比較低，現在的被動(dòng)收入足以讓她不工作，停下來(lái)專(zhuān)心打理自己的生活。

還有網(wǎng)友分享，實(shí)現FIRE生活兩年內，每年只買(mǎi)5件以下的衣服，背包就是帆布袋，每年趁打折買(mǎi)兩次護膚品。她表示，自己和愛(ài)人基本可以存下稅后收入的70%左右，加上有理財和記賬的習慣，兩個(gè)人算是胖FIRE。

過(guò)上FIRE生活的人身上都有很多共同點(diǎn)，其中一個(gè)就是極低的物欲。據FIRE生活的踐行者分享，物欲不僅僅代表不買(mǎi)消費品，不渴望奢侈品、豪車(chē)、別墅，在日常生活中也要保持低消費，比如用步行和公共交通代替打車(chē)，不喝奶茶咖啡等。在避免不了的朋友社交中，也要盡量節省，選擇便宜的餐館，減少約會(huì )次數，或者自己買(mǎi)菜做飯。

另一個(gè)共同點(diǎn)是，能堅持一段時(shí)間FIRE生活的人，至少都有一個(gè)愛(ài)好。冬晴的計劃之一就是開(kāi)一家養老院，不是為了掙錢(qián)，只是為了提供幫助?！癋IRE生活和躺平完全不一樣。FIRE生活只是不工作了，把自己的時(shí)間完全交給愛(ài)好和其他更有價(jià)值的事情?！焙退粯?，其他實(shí)現FIRE的年輕人，也是從日復一日的職場(chǎng)生活里脫離出來(lái)，一頭扎進(jìn)自己的愛(ài)好里，畫(huà)畫(huà)、陶藝、學(xué)語(yǔ)言、養花，還有人只是在家發(fā)發(fā)呆、讀讀書(shū)，偶爾跑去湖邊喂喂鴨子。

“FIRE有兩個(gè)好處，一個(gè)是如果把它作為一個(gè)奮斗目標，那就有盼頭了。還有就是FIRE的重點(diǎn)不在于財富，而是在于自由?！倍缯f(shuō)，FIRE生活和精英人士們提前退休的區別，在于財富上。因為FIRE生活對于財務(wù)的要求只有最低的標準，“按照年支出的25倍，攢夠500萬(wàn)可以過(guò)，但是心態(tài)強大、物欲又低，少攢點(diǎn)錢(qián)也可以過(guò)?！彼X(jué)得，FIRE生活不是財務(wù)自由，而是人的自由?！斑@種自由是精神、心態(tài)、選擇上的自由，就是過(guò)上了所謂的創(chuàng )造性的人生?！?/span>

總的來(lái)說(shuō)，FIRE生活的底層邏輯就是物欲低、不工作、攢夠本金。除了瘦FIRE，還有人選擇更保守的咖啡師FIRE，不是真的去做咖啡師，而是做像咖啡師一樣可以兼職的工作，能在本金的基礎上增加可支配的流動(dòng)收入。

從很多踐行者的角度來(lái)看，只要物欲低，FIRE生活不算難實(shí)現。但是，年紀輕輕過(guò)上了FIRE生活，財富積累一定有限，所以也只能選擇瘦FIRE或咖啡師FIRE，“因為如果真的有資本過(guò)上胖FIRE的生活，那好像也沒(méi)什么必要降低物欲了?！倍缯f(shuō)。

FIRE計劃中：攢夠25萬(wàn)，爭取29歲實(shí)現FIRE

相比FIRE生活的踐行者，如今更多年輕人還處于觀(guān)望和計劃的階段。豆瓣FIRE生活小組、FIRE生活（窮版）小組、不富不窮FIRE小組聚集了不少正在規劃FIRE生活的人，他們大多把完成FIRE生活的時(shí)間設定在5-10年內，目標年齡以35-45歲居多。他們的思路也大體一致，按照年支出25倍來(lái)算，先總結并計算自己當下的開(kāi)銷(xiāo)，分析哪里可以刨除或者做降級，然后計算出FIRE生活里的基本生活開(kāi)銷(xiāo)，倒推出自己應該攢多少錢(qián)。

他們給出的理由，也基本相似。當職場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越內卷，厭倦職場(chǎng)的年輕人開(kāi)始懷疑：一定要工作才能生活嗎？或者，工作帶來(lái)的機械生活是我想要的嗎？帶著(zhù)這些疑問(wèn)，FIRE生活給了他們提前退休的可能性。

木瑤的計劃比較“激進(jìn)”，她今年27歲，準備在29歲生日那天存款達到25萬(wàn)，然后辭職實(shí)現咖啡師FIRE生活。距離目標日還有18個(gè)月，她算了一筆賬：吃飯1000元/月、房租3000元/月、心理咨詢(xún)費用1200元/月、健身房3000元/月、約會(huì )費用1000元/月，她月薪1.7萬(wàn)元，扣除這些每月剩7800元，18個(gè)月可以攢14多萬(wàn)，再加上績(jì)效和年終以及存款，29歲生日之前基本可以達成23萬(wàn)元的目標，剩下的2萬(wàn)元就當作留給自己奮斗的空間。

她告訴深燃，對于未來(lái)的FIRE生活，她已經(jīng)有了基本的規劃?！拔铱紤]了景德鎮、阿那亞、三亞、鶴崗、大理和昆明幾個(gè)地方。因為我準備咖啡師FIRE，還是得做點(diǎn)工作，在三亞可以吹著(zhù)海風(fēng)送外賣(mài)，同時(shí)還能鍛煉身體。選擇景德鎮是因為我喜歡陶藝，想去景德鎮系統地學(xué)習?！弊隽艘环φn之后，木瑤初步?jīng)Q定去景德鎮實(shí)現自己的陶藝理想。

前段時(shí)間，木瑤還去了景德鎮旅游?！拔叶伎春梅孔恿?，那個(gè)地方有個(gè)院子，可以養雞，每天給它吃點(diǎn)稻谷，也有活動(dòng)的地方。去了之后我會(huì )先花3個(gè)月到9個(gè)月的時(shí)間學(xué)一些陶瓷制作的工藝，還要去學(xué)木工，然后把陶瓷和木工結合起來(lái)，做一些創(chuàng )作?！?/span>

決定朝FIRE生活的方向努力也不是一時(shí)興起。木瑤在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)從業(yè)多年，也曾熬夜到凌晨四點(diǎn)寫(xiě)方案，也經(jīng)歷過(guò)升職加薪的高光時(shí)刻。拋開(kāi)這些成就感不談，木瑤的壓力很大，也厭倦了復雜的職場(chǎng)環(huán)境，后來(lái)還患上了心理疾病?！拔抑白x《瓦爾登湖》的時(shí)候，就非常羨慕梭羅描述的那種自給自足的生活?！?/span>

對于木瑤來(lái)說(shuō)，FIRE生活是一個(gè)可進(jìn)可退的選擇?！昂玫那闆r當然是一輩子FIRE，不用回來(lái)打工，但是如果我過(guò)得不太好想回到職場(chǎng)，我過(guò)往的從業(yè)經(jīng)歷也能讓我找到不錯的工作?！?/span>

制定下FIRE生活目標的年輕人，不都是像木瑤一樣計劃做咖啡師FIRE，也有不少人認為自己幾年之內可以攢夠“啟動(dòng)資金”，徹底不用工作。有34歲的網(wǎng)友分享，自己計劃2年內FIRE。為了降低成本，她決定回到老家實(shí)現FIRE生活，買(mǎi)菜做飯等支出微乎其微，淘寶購物每個(gè)月限制在200元以?xún)?，算下?lái)一年只花1.7萬(wàn)元。

在冬晴看來(lái)，FIRE生活這個(gè)概念的界定本就不夠清晰，每個(gè)人都可以做自己的理解，也完全有撤退和進(jìn)攻的空間?！翱Х葞烣IRE、啃老、愛(ài)人賺錢(qián)我不賺錢(qián)等等，這些可能?chē)栏褚饬x上都不算FIRE，但是網(wǎng)上也有很多人覺(jué)得自己就是在過(guò)FIRE生活。我覺(jué)得沒(méi)有問(wèn)題，因為這也不是什么所謂的教條，FIRE生活也是給大家提供了一種生活方式的選擇權?！?/span>

FIRE生活，適合所有人嗎？

從FIRE生活的幾個(gè)必備條件來(lái)看，顯然它并不適合所有人。

財務(wù)基礎是第一道坎。按照年支出的25倍來(lái)算，如果一個(gè)月只負擔吃喝的開(kāi)銷(xiāo)，月支出3000元，那就是要攢夠90萬(wàn)元。假設一個(gè)25歲，月薪一萬(wàn)元左右的年輕人想要攢夠這筆“贖身費”，每個(gè)月攢3000元，也得攢到50歲。如果想在35歲實(shí)現FIRE生活，一個(gè)月就要攢7500元，是月薪的四分之三。這對于還要負擔房租和基本生活開(kāi)支的年輕人來(lái)說(shuō)，確實(shí)很難完成。

降低物欲也不容易。從FIRE生活踐行者的經(jīng)歷來(lái)看，他們大多是本就不熱衷于消費，對房子和車(chē)也沒(méi)有渴望，或者是已經(jīng)有房可住。所以，不能對抗物欲的人進(jìn)入FIRE生活更是難上加難。

另外，踐行者們也發(fā)現了FIRE生活里的矛盾。冬晴說(shuō)，最大的問(wèn)題就是很容易陷入虛無(wú)?！昂芏嗳耸且驗椴幌矚g現在的工作，或者是不想工作，只是想擺脫當下的狀態(tài)而選擇FIRE，這樣很容易越來(lái)越頹廢?！睋Q言之，她認為，FIRE生活的前提是想好了要去過(guò)什么生活，而不是我不要過(guò)現在的生活?！叭绻麤](méi)有一個(gè)愛(ài)好，或者是一個(gè)想追求的人生目標，那三十幾歲就不工作了，也是會(huì )逐漸開(kāi)始懷疑人生的?！?/span>

重慶的冷鋒是一名創(chuàng )業(yè)者，他的計劃是60歲實(shí)現FIRE生活。他將自己的計劃講與別人聽(tīng)，無(wú)一例外，對方的反饋都是：60歲那不就是退休嗎？對此，他向深燃解釋自己的理由，“我理解的FIRE不是財務(wù)自由，也不是不工作，而是通過(guò)一種理性的消費觀(guān)和生活經(jīng)驗，讓自己積累一筆有底氣FIRE的存款?！焙?jiǎn)單來(lái)說(shuō)，想在30歲左右實(shí)現FIRE生活的人目標是不依賴(lài)工作收入，而他60歲實(shí)現FIRE生活的目標是不靠子女。

他計算，每個(gè)月存5000元，持續30年，按照年收益3%來(lái)算，30年后可以存夠300萬(wàn)。這300萬(wàn)元可以給他和愛(ài)人帶來(lái)每個(gè)月9000元的零花錢(qián)，“這9000塊錢(qián)足以讓我們倆不靠小孩來(lái)贍養，因為到時(shí)候他混成什么樣、能不能指望得上，我還不清楚呢?！?/span>

不想陷入虛無(wú)，也是冷鋒選擇不過(guò)早進(jìn)入FIRE生活的原因。他覺(jué)得，工作對于一個(gè)年輕人來(lái)說(shuō)不僅是謀生手段，還是實(shí)現自我價(jià)值的一種方式?！艾F在就算可以攢夠錢(qián)，跑去草原放放羊，過(guò)那種與世無(wú)爭的FIRE生活，長(cháng)久下來(lái)我也會(huì )焦灼的?！?/span>

也有網(wǎng)友分享，FIRE一年之后，還是選擇回到職場(chǎng)。原因很簡(jiǎn)單，FIRE生活對于自律程度要求很高，“對于一個(gè)自律不足的人而言，FIRE就是慢性自殺?！痹摼W(wǎng)友講述，在FIRE的一年里，他要么就是玩手機，要么就是網(wǎng)購，自駕游也沒(méi)能讓他充實(shí)起來(lái)，如此反復的頹廢生活很容易讓人懷疑人生價(jià)值。他形容FIRE一年回到職場(chǎng)的感覺(jué)是“煥然一新”。

精神世界很難滿(mǎn)足，人生價(jià)值需要依托工作和社會(huì )來(lái)體現，這些都是阻礙年輕人們真正進(jìn)入FIRE生活的原因，也是FIRE生活踐行者們面臨的問(wèn)題。此外，看似穩定的財務(wù)方面，也有暗涌的危機。

冬晴深有體會(huì )，雖然她的存款以及被動(dòng)收入在瘦FIRE里面已經(jīng)是很好的水平了，但她也經(jīng)常會(huì )感到慌張?！斑@段時(shí)間股市跌得很厲害，哪怕我已經(jīng)做好了心理建設，告訴自己要看長(cháng)遠利益。但是當我看到賬戶(hù)里的數字越來(lái)越小的時(shí)候，還是會(huì )控制不住的焦慮?！睂Ρ菷IRE之前，冬晴表示，自己那時(shí)候不會(huì )考慮每個(gè)月花了多少錢(qián)，“因為一直在工作，肯定是一直有收入的，這個(gè)收入是主動(dòng)的，不像現在是被動(dòng)收入，這完全不在我的掌控范圍之內?！?/span>

不難理解冬晴的焦慮。FIRE生活在財務(wù)上的要求，包括一筆啟動(dòng)資金和固定的理財等被動(dòng)收入。前者，勢必會(huì )受到工作收入水平、職業(yè)環(huán)境等的影響，碰上裁員等突發(fā)狀況，計劃就要被迫打亂。后者，則更容易受到投資環(huán)境的影響。另外，制定FIRE計劃的時(shí)候單身，年輕力壯，但如果日后做出了婚育的選擇，或遇到如生病或其他不可預測的特殊花費，FIRE也就變成了短暫停留的烏托邦。

所以，在踐行者們看來(lái)，錢(qián)反倒是FIRE生活里最簡(jiǎn)單的一個(gè)環(huán)節，難的是你要有高度自律的生活習慣、能堅持下去的興趣愛(ài)好、不被消費主義裹挾的定力，以及不需要通過(guò)工作實(shí)現人生價(jià)值。同時(shí)具備以上要素，才能舒服自在地過(guò)FIRE生活。

“目前的財務(wù)水平，其實(shí)是可以支撐我過(guò)一輩子FIRE生活的?！倍缃忉?zhuān)灰顿Y相對穩定，在這方面她還不愁?！安贿^(guò)我將來(lái)還是想開(kāi)個(gè)養老院，讓自己的FIRE生活更充實(shí)更有價(jià)值?！?/span>

*應受訪(fǎng)者要求，冬晴、Aliee、木瑤、冷鋒為化名。